这个问题很好回答，真的是深层次分析。很多人不明白为什么信用卡智能还款软件能跑火。总说，钱不够，我分期就好了呀，我最低还款额就好了啊
殊不知，这都是大坑。你见过哪个玩卡高手，会分期，会最低还款。不去做信用卡分期，不去做信用卡最低还款额。才是让信用卡智能还款app跑火的根本原因。
分析开始：
假设一张2万额度的信用卡(为啥用2万做举例啊?我开心，行不行……)，但是你穷啊没钱啊，这个时候你不用智能还款，只能用最低还款额去还款(分期就不探讨了，分期还得另外再加手续费，只会更惨)。我们看看会是啥后果!
首先这里涉及了两个概念，一个是最低还款额，一个是循环信用。
最低还款额=上期最低还款额未偿还部分+ 本期超过信用额度的款项+ 5%(首月账单为10%)×本期累计未还交易额本金+ 分期付款和电话分期还款本期应分摊还款额+ 本期新增利息及费用
循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款，是一种让客户灵活安排财务状况而设的理财工具。客户可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期对账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少，但是此金额不能低于当期对账单的最低还款额。
所以就题主的假设(为方便计算每个月以30天算)：第一期账单是20000元，最低还款额为2000元，剩余18000元记为循环信用。第二期账单额 = 最低还款额 = 18000×(1+0.05%×30) = 18270OVER
是不是觉得意犹未尽?如果你第二期同样只还2000块，那么滞纳金就来了，是最低还款额未还清部分的5%，而且注意每次还款时你还的金额是要先去还利息和滞纳金的，然后才是本金。按题设定话到第三期时的账单=本金+利息+滞纳金=16540 + 16540×(0.05%×30) + 16540×5% = 17615.1。是不是已经感到一点点复利的威力了?如果以后每个月依然只还2000块，那么很容易可以算第四期的账单额 = (17615.1 - (2000-(17615.1-16540)) ) × (1+0.05%×30+5%) = 17775.063，怕了吧，你还的钱已经跟不上滞纳金和利息的增长率。如果继续折腾下去，哦，等等，银行已经不会给你机会了，第三个月逾期后就会狂找你追债了的，至于这有什么后果，我只能呵呵
现在各位知道为什么信用卡智能还款能跑火了吗?别看他不怎么阳光，关键这市场是刚需啊。很多人动不动10几20张卡，你指望他月月把卡放别人手上做手刷，不放别人那，卡少的当然还好，卡多的你试试?以前是因为这部分人没的选择啊，现在有这种智能还款app，一机(手机)在手，天下他有。
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